خبير اقتصادي: إطلاق أول بنك رقمي في مصر يعزز الشمول المالي ويحفز الاستثمار

إطلاق أول بنك رقمي بالكامل في مصر تحت اسم OneBank يمثل محطة فارقة في مسيرة التحول الرقمي داخل القطاع المصرفي المصري، وخطوة تتماشى مع توجه الدولة نحو تعزيز الابتكار المالي وتوسيع نطاق الشمول المالي.

وفي هذا السياق، قال الدكتور أشرف غراب، الخبير الاقتصادي ونائب رئيس الاتحاد العربي للتنمية الاجتماعية بمنظومة العمل العربي بجامعة الدول العربية لشئون التنمية الاقتصادية، إن موافقة البنك المركزي على إنشاء هذا البنك الرقمي الجديد تؤكد إدراك الدولة لأهمية الاعتماد على التكنولوجيا الحديثة في تطوير الخدمات المصرفية وتيسير وصولها إلى مختلف شرائح المجتمع.

مفهوم البنوك الرقمية

أوضح غراب أن البنوك الرقمية، وفقا لقانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020، هي مؤسسات مصرفية تقدم خدماتها عبر الإنترنت دون الحاجة إلى فروع تقليدية.

وتشمل هذه الخدمات فتح الحسابات الجارية، السحب والإيداع، تحويل الأموال، سداد الفواتير، بالإضافة إلى توفير منتجات ادخارية وقروض شخصية وغيرها.

سهولة الوصول للمواطنين

وأشار الخبير الاقتصادي إلى أن انتشار الهواتف الذكية وخدمات الإنترنت في مصر جعل المواطنين أكثر استعدادا للتعامل مع البنوك الرقمية، خاصة بعد تجربة جائحة كورونا التي رسخت ثقافة التجارة الإلكترونية والمعاملات عبر المنصات الرقمية.

وأكد أن أبرز مميزات البنوك الرقمية هي تقديم خدمات متاحة على مدار الساعة، انخفاض تكاليف التشغيل، سهولة فتح الحسابات، والوصول السريع للعملاء ولا سيما فئة الشباب.

ضوابط تأسيس البنوك الرقمية

ولفت غراب إلى أن هناك قواعد تنظم عملية تأسيس البنوك الرقمية، حيث يشترط أن يمتلك المساهم الرئيسي نسبة لا تقل عن 30% من رأس المال وأن يكون مؤسسة مالية ذات خبرة، وهو ما يعني أن البنوك القائمة أو شركات المدفوعات الإلكترونية يمكن أن تكون في مقدمة مؤسسي هذا النوع من البنوك.

وأكد أن ستة بنوك كبرى، من بينها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، تقدمت للحصول على تراخيص لتأسيس بنوك رقمية.

تكامل مع البنوك التقليدية

وشدد غراب على أن البنوك الرقمية لن تلغي دور البنوك التقليدية، بل ستكملها، إذ من المرجح أن تنشأ البنوك الرقمية من داخل البنوك القائمة نفسها.

كما أنها ستخضع لذات معايير الرقابة والإشراف من البنك المركزي.

وأضاف أنه يحق لأي عميل فتح حسابات لدى أكثر من بنك رقمي دون قيود.

أثر اقتصادي واستثماري

وأكد أشرف غراب أن البنوك الرقمية تمثل ركيزة أساسية في خطة الدولة لبناء اقتصاد رقمي متكامل، وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا المالية والحلول الرقمية.

وهذا بدوره يسهم في تعزيز الشمول المالي، جذب استثمارات جديدة، وتحفيز بيئة الأعمال في مصر.

كما أن تنامي دور البنوك الرقمية يساهم في رفع حجم المعاملات المصرفية، خاصة بين الشباب، ويمهد لمزيد من الارتباط بين المصارف والابتكارات الحديثة مثل العملات الرقمية مستقبلا

وأكد أشرف غراب على أن إطلاق OneBank يعد خطوة استراتيجية نحو بناء مصر عصرية متقدمة تعتمد على الرقمنة في جميع المجالات المالية والمصرفية، ما يدعم مكانة البلاد كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية والتحول الرقمي.